+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Договор финансирование под уступку денежного требования общая характеристика

Договор факторинга имеет двойственную природу, в его содержании многое напоминает такую форму перемены лиц в обязательстве, как цессия уступка требования. С другой стороны, в нем присутствуют элементы агентского соглашения, которые характеризуются предоставлением агентом услуг специального характера. Сущность факторинга заключается в том, что финансовая или другая организация фактор освобождает продавца товаров от взимания покупной цены, таким образом, положение продавца существенно улучшается. Продавец при этом выполняет те функции, которые охватываются сферой его профессиональной компетенции, осуществляет отправку товаров, документации и др. Факторинг широко применяется в сфере экспортно-импортных операций. При этом разграничивают прямой и косвенный факторы вовлечения субъектов в отношения государственного займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 8.5. Расчеты платежными поручениями и по инкассо

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

Понятие договора. Договор финансирования под уступку денежного требования является новым для отечественного гражданского права. В его основе лежит конструкция, разработанная в первой половине прошлого столетия в странах общего права, а сегодня занимающая заметное место среди финансовых инструментов всех стран с развитой экономикой.

Ее появление было обусловлено необходимостью приспособления традиционных институтов займа и кредита к условиям возросшей динамики товарного оборота. Экономическая цель финансирования под уступку требования заключается в "укорачивании" кредитной цепочки. Указанная схема взаимоотношений сторон получила наименование финансирования под уступку денежного требования.

Подобная конструкция известна сегодня многим зарубежным правопорядкам и получила широкое распространение в международной торговой практике. Хотя Россия не участвует в указанных международных договорах, большинство их норм и принципов либо непосредственно восприняты отечественным правопорядком и нашли свое закрепление в рамках гл.

Как следует из определения, данный договор может быть заключен как по модели консенсуального когда обе стороны принимают на себя обязанности, соответственно, по передаче денежных средств и по уступке денежного требования , так и по модели реального договора. Консенсуальный договор финансирования под уступку требования является взаимным. Что касается реального договора, то он по общему правилу носит односторонний характер. Исключение составляют случаи, предусмотренные п. Рассматриваемый договор является возмездным, поскольку исполнение каждой из сторон своих обязанностей обусловлено встречным имущественным предоставлением контрагента.

Одним из основных элементов конструкции договора финансирования под уступку является уступка права требования. В рамках рассматриваемого договора денежные требования обычно уступаются финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту соответствующих денежных средств, выступая, по сути, в качестве способа возврата клиентом кредита схема "покупки".

Наряду с этим, абз. Элементы договора. Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются финансовый агент и клиент. Статья ГК ограничивает круг лиц, способных выступать в качестве финансового агента. Эту роль могут выполнять, прежде всего, банки и иные кредитные организации. В качестве финансового агента могут выступать и иные коммерческие организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности такого вида.

Однако до настоящего времени в законодательстве не установлены условия и порядок лицензирования данных операций. Федеральный закон от 8 августа г. В связи с этим подлежит применению ст. Относительно фигуры клиента действующее законодательство не содержит никаких ограничений, и потому в подобном качестве могут выступать в принципе любые субъекты гражданского права. Однако, исходя из характера требования, уступаемого в целях получения финансирования, в подавляющем большинстве случаев в роли клиента выступают предприниматели.

Предметом рассматриваемого договора являются, с одной стороны, денежные средства, передаваемые клиенту, а с другой, - денежное требование клиента к третьему лицу, которое уступается финансовому агенту.

В рамках договора финансирования возможна уступка лишь денежных требований, вытекающих из договора. Возмездное отчуждение иных имущественных прав если оно принципиально возможно с учетом их характера опосредуется иными договорами, в частности куплей-продажей.

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, могут быть как существующие, так и будущие денежные требования п. При этом в качестве критерия разграничения указанных категорий должен использоваться момент заключения первоначального договора. Соответственно, к существующим относятся требования, вытекающие из договоров, заключенных до либо в момент уступки, даже если их исполнение поставлено в зависимость от истечения определенного срока или наступления определенного условия.

Будущими в контексте ст. Поскольку условие о предмете является существенным для всякого договора п. Условие о предмете считается согласованным, если договор финансирования содержит указание на признаки уступаемого требования, достаточные для его идентификации.

Существующее требование должно быть отражено в договоре с той степенью конкретности, которая позволила бы выделить его из ряда других требований уже в момент заключения договора. Будущее же требование должно соответствовать указанным в договоре характеристикам не позднее, чем в момент его возникновения. Согласование предмета рассматриваемого договора предполагает и определение размера предоставляемого финансовым агентом финансирования.

Этот размер определяется сторонами по их усмотрению и зависит от особенностей уступаемого требования срока и условий платежа, наличия обеспечений, возможных возражений должника, его личности и платежеспособности и т. Предмет договора финансирования может не ограничиваться только уступаемым денежным требованием и денежной суммой, предоставляемой клиенту. Договором на финансового агента может быть возложено оказание клиенту дополнительных финансовых и коммерческих услуг п.

Договор, содержащий подобные условия, следует считать смешанным, а к отношениям сторон применять, наряду с правилами гл. По смыслу закона оказание дополнительных услуг является не обязательным, а лишь факультативным элементом рассматриваемого договора. Однако с учетом того, что в качестве финансового агента выступает предприниматель, договор финансирования под уступку должен быть заключен в письменной форме подп. Содержание договора. Эта обязанность исполняется путем совершения сделки уступки требования.

На практике зачастую эта сделка совершается одновременно с заключением договора финансирования и даже оформляется одним документом. Вместе с тем, стороны договора могут предусмотреть передачу требования путем совершения отдельной сделки уступки.

Если предметом договора выступает существующее требование, оно переходит к финансовому агенту в момент совершения уступки. В случае когда предметом договора финансирования является будущее требование, регулирование момента перехода права к финансовому агенту строится на иных принципах.

Ведь в момент заключения договора требования еще не существует, следовательно, оно еще не может перейти к финансовому агенту. Поэтому п. Дополнительного оформления перехода требования после его возникновения не требуется. Указанные выше правила носят императивный характер и не могут быть изменены соглашением сторон. По договору финансирования под уступку могут быть переданы даже те требования, уступка которых запрещена или ограничена договором между клиентом и должником п.

Одновременно закон устанавливает правила, защищающие интересы должника. Пункт 2 ст. Тем самым закон нивелирует для должника отрицательные последствия, являющиеся результатом уступки денежного требования финансовому агенту. Уступаемое клиентом требование должно быть действительным. Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки п. Однако, в отличие от положений ст. Отвечая за действительность, клиент по общему правилу не отвечает за исполнение требования должником п.

Тем самым, закон возлагает на финансового агента риск неисполнения ненадлежащего исполнения уступленного требования должником, лишая финансового агента права обратиться с требованием к клиенту, если должник не заплатит, закрепляя в качестве общего правила систему так называемого безоборотного факторинга. Вместе с тем данное правило носит диспозитивный характер, что дает сторонам договора финансирования возможность установить своим соглашением систему так называемого оборотного факторинга, в рамках которой клиент выступает в качестве "поручителя" за неисправного должника.

Основной обязанностью финансового агента по консенсуальному договору является предоставление финансирования. В случаях, предусмотренных договором, финансовый агент также обязан оказать клиенту услуги по ведению бухгалтерского учета, а также иные финансовые и коммерческие услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки п.

Права финансового агента в отношении сумм, полученных от должника по уступленному требованию, различаются в зависимости от функции, которую выполняет уступаемое требование. При заключении договора финансирования по схеме "покупки" уступленного требования финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника п. При этом предполагается, что получаемые денежные средства полностью покрывают задолженность клиента. Риск получения от должника сумм в размере, меньшем, чем сумма финансирования, возлагается на финансового агента.

Соответственно, возможность привлечения клиента к ответственности за это исключается. В договоре финансирования, в котором требование уступается в целях обеспечения обязательства клиента перед финансовым агентом, последний имеет право на суммы, полученные от должника лишь в размере задолженности клиента. При этом "размер задолженности", который финансовый агент вправе удержать в свою пользу, включает сумму невозвращенного клиентом кредита, процентов по нему, убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию задолженности клиента.

Если полученные денежные суммы превышают размер задолженности клиента, финансовый агент должен возвратить ему "излишек". И, наоборот, в случае, когда указанные суммы не покрывают размера задолженности клиента, он обязан возместить финансовому агенту остаток долга п. Надлежащую реализацию данной конструкции обеспечивает установленная законом обязанность финансового агента предоставить клиенту отчет. Если иное не предусмотрено договором, финансовый агент не вправе производить дальнейшую переуступку права требования ст.

Устанавливая подобное правило, законодатель, видимо, преследовал цель устранить отрицательные последствия неоднократных изменений обязательства на стороне кредитора, а также ограничить создание "рынка" долговых обязательств. Вместе с тем данная норма изложена диспозитивно, что предоставляет сторонам право своим соглашением решить этот вопрос положительно.

В случае когда последующая уступка денежного требования допускается по условиям договора, она осуществляется по правилам гл. Правовое положение должника. Взаимоотношения сторон договора с должником. Должник по уступленному требованию не является стороной договора финансирования. Однако совершаемая сторонами уступка требования, затрагивая его интересы, не должна приводить к ухудшению его правового положения.

В тоже время, действия должника по исполнению влекут серьезные правовые последствия для непосредственных участников договора финансирования - финансового агента и клиента. В связи с этим гл. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил письменное уведомление об уступке.

В уведомлении должны быть определены предмет уступки денежное требование и новый кредитор финансовый агент. Пункт 1 ст. При направлении уведомления финансовым агентом у должника могут возникнуть сомнения в наличии и обоснованности соответствующих прав. В целях разрешения подобных вопросов п. В этом качестве могут рассматриваться, в частности, сам договор финансирования или его копия, либо любое письменное подтверждение факта уступки, исходящее от первоначального кредитора клиента.

Непредоставление должнику надлежащих доказательств уступки по своим правовым последствиям приравнено к неуведомлению должника. В обоих этих случаях должник не несет никакой ответственности перед финансовым агентом, а совершение им платежа первоначальному кредитору клиенту считается надлежащим исполнением и погашает его обязанность. Действительность договора финансирования и момент его вступления в силу не зависят от направления должнику соответствующего уведомления.

Обеспечивая имущественные интересы должника, п. Однако должник не может предъявить к зачету свои требования к клиенту, вытекающие из нарушения последним договорного запрета ограничения на уступку. Такие требования объявлены не имеющими силы в отношении финансового агента п. Поскольку правовое положение должника в результате уступки должно оставаться неизменным, за должником сохраняются все варианты защиты, принадлежащие ему на случай неисполнения кредитором клиентом своего обязательства по передаче товаров выполнению работ, оказанию услуг.

§ 4. Договор финансирования под уступку денежного требования

Актуальность темы определена тем фактом, что сделки в области финансирования под уступку денежного требования, иными словами факторинга, новая, мало освоенная российскими предпринимателями форма использования имущественных активов. Соответственно, юридическое оформление таких сделок выступает в роли нового института договорного права, и поэтому в процессе заключения договоров на практике возникает много вопросов и проблем. В то же время, в зарубежных странах факторинговые операции уже давно приобрели столь широкое распространение, что это вызвало необходимость принятия правового акта для урегулирования международных операций по финансированию под уступку денежного требования. Поэтому 28 мая года в Оттаве была принята Конвенция о международном факторинге. На сегодняшний день она подписана более чем 10 странами.

По договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить.

Договор финансирования под уступку денежного требования.

Договор финансирования под уступку денежного требования. Гражданский кодекс. Купить систему Заказать демоверсию. Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу. ГК РФ Статья Федерального закона от По договору финансирования под уступку денежного требования договору факторинга одна сторона клиент обязуется уступить другой стороне - финансовому агенту фактору денежные требования к третьему лицу должнику и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент фактор обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки:. Обязательства финансового агента фактора по договору факторинга могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки. В части, не урегулированной настоящей главой, к отношениям, связанным с уступкой права требования по договору факторинга, применяются правила главы 24 настоящего Кодекса.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона финансовый агент передает или обязуется передать другой стороне клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента кредитора к третьему лицу должнику , вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование п. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. Договор финансирования под уступку денежного требования часто называют договором факторинга. По юридической природе договор :.

Понятие договора. Договор финансирования под уступку денежного требования является новым для отечественного гражданского права.

Консенсуальный он в том случае, когда обе стороны согласны принять на себя обязанности, соответственно, по передаче денежных средств и по уступке денежного требования. Реальный он тогда, когда он считается заключенным с момента передачи финансовым агентом денежных средств в счет его денежного требования к третьему лицу должнику. В этом случае денежное требование перейдет к финансовому агенту только при неисполнении клиентом обеспеченного данным требованием обязательства ;. Форма договора - специальных требований к форме договора не установлено. Следовательно, должны применяться общие правила о форме сделок, в частности нормы о форме уступки требования цессии.

.

По договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить.

.

.

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.